Маркетинг и логистика

Юлия Александровна Андреева 

Аннотация: Сегодня малому бизнесу в России практически недоступно направление кредитования по франшизе. Российская ассоциация франчайзинга (РАФ) разработала и утвердила долгосрочную Стратегию развития, которая включает меры по координации деятельности франчайзеров, франчайзи, общественных организаций, саморегулируемых организаций, банков на федеральном и региональном уровнях, с целью обеспечения институализации франчайзинга. Существуют примеры положительного опыта льготного кредитования франчайзи, который необходимо масштабировать, а поддержка франчайзинга со стороны государства должна способствовать становлению здоровой конкуренции, росту числа индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а значит, и количеству налоговых поступлений в бюджет.

Франчайзинг — это возможность расширить бизнес для компаний, у которых недостаточно средств для развития. С другой стороны, франчайзинг является шансом получить работающую бизнес-модель для людей, не имеющих предпринимательского опыта. Для осуществления задуманного франчайзи должен обладать достаточным собственным капиталом для открытия предприятия по франшизе. Стоит иметь в виду, что к заявленным инвестициям на открытие франчайзингового предприятия у предпринимателя должно быть дополнительно не менее 30% от общей суммы инвестирования в качестве финансового запаса. В заявленные инвестиции по франшизе, как правило, не входят расходы на аренду, персонал, открытие юридического лица и др. Поэтому в период становления франчайзинговому предприятию может понадобиться привлечение к финансированию банковских кредитов либо других заемных средств.

К сожалению, для малого бизнеса в России сегодня практически недоступно направление кредитования по франшизе. У большинства банков нет в наличии специальных кредитных продуктов для тех, кто собирается приобретать франшизу. В то же время на Западе в банке предпринимателю не составляет труда получить 100-200 тысяч долларов для покупки франшизы, чтобы начать свой маленький бизнес.[1] Поскольку покупка франшизы является менее рискованным проектом, чем стартап с нуля, процентная ставка для покупки франшизы должна быть ниже, чем по другим направлениям кредитования, а гарантией возврата заемной суммы будет действующий бизнес. Как правило, сам франчайзер предлагает помощь в виде готового бизнес-плана для открытия нового предприятия или выступает в роли поручителя. Все эти факторы могли бы облегчить процедуру получения кредита и покупки франшизы.

В 2010 году Российская ассоциация франчайзинга (РАФ), осуществившая серьезное обновление структуры организации, ее текущей и перспективной деятельности, разработала и утвердила долгосрочную Стратегию развития, которая постоянно совершенствуется (изменения внесены в 2011 и 2015 гг.). Стратегия включает меры по координации деятельности франчайзеров, франчайзи, общественных организаций, отдельных объединений предпринимателей, саморегулируемых организаций, банков на федеральном и региональном уровнях, с целью обеспечения общего результата – институализации франчайзинга.

В направлении, связанном с инвестициями для франчайзи, Стратегия предусматривает государственную поддержку сетевого бизнеса (ритейл, общепит) путем создания Фонда прямого субсидирования. Региональным органам власти вменяется в обязанность выделение субсидий на приобретение франшиз (паушальный взнос, пополнение оборотных средств, лизинг оборудования), а также на разработку франшиз.

Сотрудничество с кредитными организациями предусматривает создание и развитие финансовых инструментов в направлениях:

• специальные банковские и небанковские продукты;
• продвижение франшиз вместе с банковскими продуктами;
• стимулирование создания трастов, кредитных обществ на доверии;
• вовлечение частных инвесторов.

Примерами реализации данных направлений Стратегии следует рассматривать:

• создание «новой волны» кредитных продуктов для франчайзинга;
• создание доступных финансовых инструментов для франчайзи (включая частные фонды);
• реализация проектов с МСП-банком и другими госбанками по упаковке и продвижению национальных концепций;
• включение раздела по франчайзингу в деятельность фонда по поддержке МСП.[2]

На наш взгляд, наиболее интересным продуктом является кредитный продукт «Бизнес-старт», по которому возможно получение средств на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком. Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания «Subway», магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды «Baon» и «Newform», прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.

Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании. Кредит выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам (общество с ограниченной ответственностью) или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам – отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней. Кредит предоставляется в рублях на сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 6 месяцев до 3,5 года. Заемщиком может стать любой начинающий бизнесмен в возрасте от 20 до 60 лет., он должен внести 20% от объема финансирования проекта. При кредитовании на срок до двух лет процентная ставка по ссуде составит 17,5%, свыше – 18,5%. Комиссия за оформление и выдачу ссуды отсутствует.[3, 6]

В октябре 2013 года компания «Аквилон-Лизинг» и РАФ договорились о сотрудничестве, компания «Аквилон-Лизинг» разработала специальные лизинговые продукты для клиентов, использующих франчайзинговые схемы развития бизнеса в Пензенской области. Лизинговая компания предлагает индивидуальные льготные условия приобретения в лизинг необходимого оборудования, транспорта, либо недвижимости в рамках франчайзинговой сделки. По мнению генерального директора «Аквилон-Лизинга» Алексея Садчикова, развитие собственного бизнеса по схеме франчайзинга является грамотной бизнес-моделью, которая уже нашла широкое применение в самых различных отраслях экономики развитых стран. Поэтому в России данная схема развития малого бизнеса очень перспективна, в связи с чем эксперты ожидают резкого роста популярности франчайзинга в России в ближайшие годы.[4, 7]

Вышеупомянутые программы для финансирования франчайзинга служат примером положительного опыта льготного кредитования франчайзи. Сложная экономическая ситуация в России сегодня требует разрешения, в том числе за счет развития малого и среднего бизнеса. Так как франчайзинг является одним из способов достижения данной цели, особую актуальность приобретает необходимость в создании подобного рода программ. Кроме того, поддержка франчайзинга со стороны государства также будет способствовать увеличению разнообразия на рынках товаров и услуг, становлению здоровой конкуренции, росту числа индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а значит, и количеству налоговых поступлений в бюджет. Всё это особенно важно для регионов России, уровень жизни населения которых значительно отстает от Москвы, Санкт-Петербурга и других крупных городов России.

Список использованной литературы:

1. Азарова С.П. Стратегия маркетинга предприятий сферы услуг: теория и практика: монография – М.: Азарова, 2015. – 170 с.
2. Пять шагов покупки франшизы [Электронный ресурс]. – URL: http://franshiza.ru/article/5-steps-for-buying/(дата обращения: 21.03.2017г.)
3. Стратегия РАФ [Электронный ресурс]. – URL: http://www.rusfranch.ru/about/strategiya_raf/ (дата обращения: 21.03.2017г.)
4. Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка [Электронный ресурс]. – URL: http://www.banki.ru/wikibank/kredit_na_otkryitie_biznesa_biznes-start_sberbanka/ (дата обращения: 21.03.2017г.)
5. Официальный сайт ООО «Аквилон-Лизинг» [Электронный ресурс]. – URL: http://www.akvilon-leasing.ru (дата обращения: 21.03.2017г.)
6. Романенкова О.Н. Тенденции развития и современные подходы к организации рекламного рынка России // Экономика. Предпринимательство. Окружающая среда. 2012. Т. 4. № 52. С. 140-150.
7. Маркетинговые коммуникации. Азарова С.П., Артемьева О.А., Карпова С.В., Козлова Н.П., Поляков В.А., Романенкова О.Н., Рожков И.В. учебник и практикум / Москва, 2014. Сер. 60 Бакалавр. Прикладной курс.

УДК 339.138

Ю. А. Андреева — студентка кредитно-экономического факультета ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», г. Москва, Россия

Научный руководитель — С. П. Азарова, доцент, к.э.н., Департамент Менеджмента, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, г. Москва, Россия

e-mail: andreeva_yua@mail.ru

Trends in the development of business lending under the franchise in Russia

Yu. Andreeva — student of the Faculty of Credit and Economics, Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia.

Scientific director – S. Azarova, PhD (Economics), professor, Department of Management, Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia.

Annotation: Today, small business in Russia is practically inaccessible to the direction of lending under the franchise. The Russian Franchise Association (RAF) has developed and approved a long-term Development Strategy that includes measures to coordinate the activities of franchisors, franchisees, public organizations, self-regulating organizations, banks at the federal and regional levels, with the goal of institutionalizing franchising. There are examples of positive experience of concessional lending to franchisees, which need to be scaled, and support for franchising by the state should contribute to the emergence of healthy competition, an increase in the number of individual entrepreneurs and legal entities, and hence the number of tax revenues to the budget.

При цитировании статьи в других источниках просим использовать следующий формат:  Андреева Ю. А. Тенденции в развитии кредитования бизнеса по франшизе в России // Маркетинг и логистика. – 2017. – №3 (11). – с. 6-11.

Полная версия журнала в pdf-формате по ссылке «Маркетинг и логистика».